知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款 助企業(yè)“知本”變“資本”
發(fā)布時間：2014-12-9 來源：證券日報
在當前科技型企業(yè)的主要資產(chǎn)形態(tài)中，商標、專利等無形知識產(chǎn)權(quán)的比重越來越高�？萍夹托∥⑵髽I(yè)因為規(guī)模小，缺乏可用作抵押的有形資產(chǎn)，同時也因為其具有“科技”的特性，所以政府部門十分看重科技型小微企業(yè)的發(fā)展。近年來，包括招商銀行(600036,股吧)、交通銀行、中國銀行、華夏銀行(600015,股吧)等在內(nèi)的多家銀行都紛紛試水知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，積極發(fā)展信貸創(chuàng)新產(chǎn)品，為中小企業(yè)的融資拓寬了渠道。
以股份制商業(yè)銀行中的華夏銀行為例，該行近年來正在積極推進知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作，以破解制約中小企業(yè)發(fā)展的資金瓶頸，幫助中小企業(yè)將無形的“知本”轉(zhuǎn)化為有形的“資本”。
知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資模式是一種什么樣的模式？
根據(jù)定義，所謂知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，是一種相對新型的融資方式，區(qū)別于傳統(tǒng)的以不動產(chǎn)作為抵押物向金融機構(gòu)申請貸款的方式，指企業(yè)或個人以合法擁有的專利權(quán)、商標權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)經(jīng)評估后作為質(zhì)押物，向銀行申請融資。
據(jù)華夏銀行昆明分行中小企業(yè)部總經(jīng)理徐立介紹，今年，華夏銀行首次嘗試以軟件著作權(quán)作為質(zhì)押擔保的創(chuàng)新融資方式貸款，并取得了顯著的成效。中小企業(yè)遭遇融資難題，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款是解決難題的有效途徑之一，擁有自主知識產(chǎn)權(quán)的科技型中小企業(yè)，只要以其知識產(chǎn)權(quán)作為抵押，就能從華夏銀行貸到款。
云南鷹衛(wèi)安防科技有限公司是一家從事安�？萍籍a(chǎn)品的研制開發(fā)，以及應(yīng)用管理的綜合性股份有限公司。該公司擁有“云南鷹衛(wèi)人力資源管理系統(tǒng)”等6項著作權(quán)，經(jīng)專業(yè)機構(gòu)評估，其價值為1120.09萬元。在發(fā)展的過程中，公司遇到了資金瓶頸，通過6項著作權(quán)與其他產(chǎn)權(quán)相組合的方式，云南鷹衛(wèi)安防科技有限公司從華夏銀行得到了2000萬元的質(zhì)押貸款。
據(jù)悉，華夏銀行通過知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押為云南鷹衛(wèi)安防科技有限公司成功融資的案例，同時也是云南省內(nèi)發(fā)放的首筆以軟件著作權(quán)質(zhì)押為擔保方式的小企業(yè)流動資金貸款，這類貸款模式屬于政府貼息類項目補助范疇。2014年以來，在昆明范圍內(nèi)，該類貸款模式成功對包括云南鷹衛(wèi)安防科技有限公司在內(nèi)的5家中小企業(yè)進行了扶持，政府共支持貼息資金624.3萬元，帶動企業(yè)向銀行融資15900萬元。
徐立表示，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資一般以實際控制人保證、房產(chǎn)抵押及著作權(quán)質(zhì)押的方式來發(fā)放貸款�？紤]到云南鷹衛(wèi)安防科技有限公司的具體經(jīng)營情況，以及市場地位情況，華夏銀行最終采取了房產(chǎn)和知識產(chǎn)權(quán)融合的擔保方式，為該公司發(fā)放了這筆貸款。
徐立說，為了降低銀行的信貸風險，同時還追加了實際控制人的連帶責任保證。目前，云南鷹衛(wèi)安防科技有限公司的付息情況正常，貸款用途也符合銀行的相關(guān)規(guī)定。
據(jù)悉，企業(yè)申報知識產(chǎn)權(quán)融資，只能用于企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展項目。對符合條件的，可對其知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押認定標的額對應(yīng)的新增貸款額按不高于人民銀行公布的同期貸款基準利率的100%給予財政貼息，貼息期限不超過一年，同一企業(yè)在一個自然年度內(nèi)共計獲得創(chuàng)新發(fā)展項目融資最高貼息額不高于200萬元。
近年來，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資模式發(fā)展勢頭非�？�，不過目前還沒有實現(xiàn)全國性的規(guī)�；茝V，因為知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款存在著評估難、風險大、處置難等瓶頸，需要政府和銀行、評估、法律等專業(yè)機構(gòu)的共同努力。正是因為這些問題，此前很少有銀行涉足知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。
——桂林市持衡專利商標事務(wù)所轉(zhuǎn)
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